そして、芋づる式に、老後のお金のことをいろいろ考えたGW前半でした。

ねんきんネット「年金見込額」をチェック

ねんきんネット｜日本年金機構

これまでの年金記録や、将来受け取る年金の見込額が分かるサイト。

櫻田はバイトだったり、無職だったり、会社員・派遣だったりで、国民年金（20代で未納期間あり）＋若干の厚生年金という感じ。

また、個人事業主になってから、付加年金（400円/月）してます。

2017年と2021年の試算比較

今回金額を初公開してみます。

サラリーマン期間は短いので、国民年金＋ほんのちょっと厚生年金程度です。

＜2017年の試算＞
60歳まで納め・65歳受取開始：78,690円/月
65歳まで納め・70歳受取開始：122,207円/月

ずっと働いていたいなと思うので、納めるのも受け取るのも、後ろにズラして受取額を増やす目論見です（長生きしないと損するけどｗ）

＜2021年試算＞
60歳まで納め・65歳受取開始：78,799円/月
65歳まで納め・70歳受取開始：122,362円/月

100円くらい増えてる(笑)

ガクンと変化があると、ネタ的には面白いんだけど、その変化は間違いなく「減少」方向だろうから、この企画、つまらないネタであり続けて欲しい・・・。

繰り下げ受給について

60歳まで支払い、65歳から受け取るという、一般的なパターンで受け取る年金額を「１」とした場合、どれくらい増えるか。

【2017.02.19】ねんきんネットで年金受取額をシュミレーションしてみた

現在の制度では、85歳くらいまで生きるなら、受け取りを後ろ倒しにした方が、もらえる総額は総じて高くなるのかなと思います、特に、受取額が低く、寿命の長い女性は有利だと考えています。

いっろいろなパターンや条件があるので、一概には言えないのですが。

今後の懸念点

コロナによる財政支出の規模と、公的年金制度の現状を考えると、確実に年金は減る、手取りも減る。

・繰り下げ受給が進む
・税金負担が増える（特に働いていると！）
・医療負担が増える（特に働いていると！）

不安は募ります・・・。

それでも、働き続けたいと思うし、そして年金制度は、少なくとも自分の代では「割がいい」だろうと考えています。

75歳に繰り下げられるようになった（そうしないと受給が増えなくなった）としても、相当長生きしないと、早めに貰っておけばよかった、ことになりかねない・・・。

前回2017年の4年前から、気づかないうちに制度はいろいろと変わっていると感じたので、勉強し続けなければ！と思いました。

・櫻田のファイナンシャルプラン関連記事一覧

ちなみに数年前、基礎勉強のためFP3級取りました。

iDeCo＆小規模企業共済で節税＆投資

iDeCoは、サラリーマンや主婦・主夫でも加入できるようになったりと、制度が広がってきていますが、「老後は公的年金を頼らないでね、自分で老後の準備してね」という、政府のメッセージであり。

特にフリーランスは、年金が非常に少ない上に、積み立て分は所得控除されるし、受け取る時は退職所得控除を使えるし、税制的に使わなきゃ損！

・確定拠出年金iDeCo記事一覧

4年経過して、アメリカの株価高騰を受けたiDeCoのインデックス投資の利益がすごいことになっています。

マイナスになったこともあるし、今後必ず、リーマンショックのような暴落が来ると思いますし、受け取れる60歳になった時、大暴落してたらヤバイ（受取時期は調整できる）・・・やはり投資なのでリスクはあります。

iDeCoは余裕ができたら増額したいと思いますが、現状は小規模企業共済と合わせて、現状維持。

これからも「節税＆投資」を地味に積み重ねて行こうと、再確認しました。

姪・甥と「子なしの叔母」

さて、櫻田には子供がいませんが、かわいい姪・甥がいます。

この先どう頑張っても、高齢になって独り身になれば、制度上、何かしらお世話になる、言ってしまえば、迷惑をかけるでしょう。

★

で、最近考えていたのが、彼らへの「遺産」作りです。

櫻田が死んで経済的に困る人は周囲にいないので、死亡保険は全くの無駄だと考えていました。

けれど最近、彼らを受取人にして、死亡保険をかけておくのもアリなんじゃないかと。

ただ、万が一姉や義兄の生存中に、彼らが保険金を受け取る場合、法定相続人にならないので控除がなく、2割税金で持っていかれてしまうなど、税制上の問題もあることが分かりました。
（姉を受取人として保険をかけるのはアリ）

保険会社に手数料を支払う形になるのだし、お金を残せば彼らが相続するのだし「お金に色を付ける」ことはせず、無駄遣いせずに貯め、ローリスクローリターンの投資を老後のために続け、できるだけ健康で働き続け、「後期高齢者になった時、経済的に豊かな状態でいること」に注力するしかないな、という結論に至りました。

また、夫婦とも墓は残さない、散骨なりしてくれ、ということも、そろそろ一筆書いておかなきゃな。

★

もう、IFを考え始めると、不安や心配は無尽蔵ですが、とにかく、お金に関する勉強は怠らないようにしようと思います。

そして、無駄遣いせずに貯め、ローリスクローリターンの投資を老後のために続け、できるだけ健康で働き続け、「後期高齢者になった時、経済的に豊かな状態でいること」に注力するしかない！

そんなことを思うゴールデンウィーク、あと少しで46歳です。

人生100年、あと倍以上生きるのか～！

iDeCo公式サイト（個人的に積み立てる年金）

櫻田は毎月のささやかな積立額を「世界の株価に連動する投資信託」に全てぶっこんでおります。

運用先を決めた記事：iDeCo個人型確定拠出年金での運用プランを考え、SBI証券に申込することにした

8月現在は15%の運用益

2020年8月の資産状況は素晴らしいです。

2017に始めて、3年間で18万のプラスです。

しかも、所得控除を考えると、それ以上の利益を櫻田にもたらしてくれています。

コロナ期間中は元本割れしていた！

しかし、コロナが世界で猛威を振るい始めた3月、元本割れしていました。
（怖くて見られなかった）

その後、世界の株価はV字回復をし、コロナ前の水準に達しようとしています。

うん、現在時点では良かったけれど、実体経済は結構ヤバイよね「コロナバブル」とか聞くし・・・この先投資し続けて大丈夫なんだろうか？

世界のGDPに連動＝この先ヤバイ？

櫻田が老後の資金を託している投資信託「ＤＣニッセイ外国株式インデックス」は、世界のGDPにわりと連動していることが、過去のデータにありました。

で、先日、各国のGDPのマイナスっぷりが発表されました。

＜４～６月期の実質ＧＤＰ前期比年率＞
・米国が３２．９％減
・ユーロ圏１９カ国４０．３％減
・英国５９．８％減。

GDPが減るってことは、短期的に上下はあっても、長期的には連動して投資信託も下がるはず・・・再び元本割れの危機？やっぱりコロナバブル？←よく分からず言っている

このまま投資し続けても大丈夫なんだろうか？

この投資信託はモルガン・スタンレー社が提供するMSCIコクサイインデックス（日本を除く先進国の株価動向を示す）を指標としています。
で、MSCIは、ほぼ世界のGDPに連動してるってのが、この記事のグラフ
auカブコム証券：継続は力なり！ ～千里の道も一歩から～ 後編

金融システムが不安定になった時は、できる限り資産の流動性を高めておく（現金・預金が最も流動性が高い）方がいいって聞くし、世界の資産家が、こっそりガッツリ資産の現金化を進めているとかいないとか・・・不安だ、大変不安だ。

投資信託はやめて、定期預金にしておいた方がいいのかな・・・。

このまま投資し続けても大丈夫なんだろうか？

櫻田は今、45歳。

iDeCoは法改正で、条件付きだけど65歳まで加入OKとなり、受取については60～75歳までの間となる。
iDeCoナビ：法改正で私たちのiDeCoはどう変わる？

最長20年間の投資期間があり、受け取りは最長30年後だ。

もっと長期的な視野を持たなくては・・・って言っても、大切な老後資金が「元本割れ」なんて言われると、平常心ではいられなくなるのが、素人よねぇ、ガクブル。

そんな時はプロに聞いてみよう！

山崎さん・大江さんは「何もするな」と

お金の運用については、常にこのお二方をフォローしています。

山崎元さん

ツイッター：@yamagen_jp

「（日経平均が3ヶ月で2割下がるようなことがあっても）”何もしない”くらいで十分。」

と、2017年におっしゃってましたが、2020年3月の大暴落は本当にそうなりました。

「慌てて売ったり買ったりしないで、淡々と買う」ことが大切だと、あちこちでおっしゃってます。

変わりません。個々に適正なリスク量に効率的に持つだけ。そして効率的な方法は共通です。 https://t.co/FQq9Kqpd8a

— Hajime Yamazaki　/山崎元 (@yamagen_jp) August 4, 2020

基本は何も変わらないと、ずーっとずっと繰り返し発信し続けてくれます。

東洋経済online：山崎さんの記事一覧

大江英樹さん

ツイッター：@officelibertas

○○ショックの時は慌てて売るべからず

積立投資を続けている個人投資家なら、相場が下がっても慌てて売ったり、積み立てをやめたりしないこと。

それこそが時間がかかっても成功につながる道と言って良いだろう。

DIAMOND online：コロナ暴落で、積立投資中の人が一番「やってはいけない」こと

はい、すみません、ごめんなさい、失敗するところでした(笑)

どうしてそうなのか、しっかり大江さんと山崎さんの本で学んでいるのに・・・（↑の記事にも説明があります）

東洋経済online：大江さんの記事一覧

★

しかし、彼らのアドバイスも、現在の金融システムが維持されていれば、という枠組みの中の話。

原発の安全神話のように「想定外」の地震が起これば、もろくも崩れ去る可能性だってあるよな・・・なんて、素人はやっぱり不安になるんですけど・・・。

もう少し「お金の歴史」を勉強しよう

1929年の世界大恐慌は、底を打つまでに3年、回復するまでに10年かかったそうだ。

世界的に非常に大きな危機だったけれど、金融システムは長い時間をかけて飲み込んで消化し、崩壊はしなかった。オイルショックも、リーマンショックも・・・

PICTET：新型コロナで株価が大きく変動、過去の急落時との時系列比較

あと20年の間に、金融危機が何度も起こり、底を打っては回復して、を続けるのだろうか・・・お願い崩壊しないで！←頼んでどうする

コロナも含めて、未曽有・想定外の出来事に翻弄されないためには、歴史に学ぶのが一番と言う。

改めて、ホリエモンが超絶すすめてた本、読もう。
（Kindleで買って、下巻最初の方で挫折した）

疫病の話も出てくるので、コロナ騒動も俯瞰できるかも。

おカネ絡みのこの本も、先を見通す視座をくれそうです。

それから金融の本かな・・・。

大江さんや山崎さんをフォローしつつ、こういう本を読んで自分なりの視点を持って、一喜一憂せずに、引き続きゆるゆる投資できればと思っています！

・iDeCo関連記事一覧

やっと結論出ました！

・県民共済 4,000円/月を解約
・その分 iDeCo 追加（5,000円/月）
→保険ゼロ人生

ま、iDeCo（個人型確定拠出年金）は60歳までしか積み立てられないので、100万円程度にしかならないと思いますが、それを独自の「老後医療積立」にしようと。

5,000円×12か月×（60-45）＝900,000円

60歳からは、その時の経済状況や制度、健康状態に応じて。

お金には色がついていません。一方、保険は使いみちを制限してしまいます。本来自由なものなのに、手数料を払って自分のお金を不自由にしているのです。

LivedoorNews：お金を不自由にする…「保険」の加入は一切必要ない？ 山崎元

保険って「得か損か？」で判断できるものではなく、価値観だと思うんですが、この考えがとてもしっくりくるので！

山崎先生、この前NHKのあさイチに出演されて、iDeCoやNISAを説明されてました。櫻田のお金の先生（一方的に勝手に）です。

これまでの経緯

まずは、加入している埼玉県民共済を解約しよう、となったのが2018年。

詳しくは：やっと県民共済を見直すことに決めた←決めただけ

・生命保険は完全に不要だけど「生命共済」なので櫻田には不適切
・85歳までしか入れない
・医療保険も不要

医療保険が不要な理由は

・入院＆手術しても「高額療養費制度」がある
・長期の入院等があっても、養う人もいないし、困る人はいない
・ある程度の貯金と、バッハ君という後ろ盾もある

詳しくは：生命保険と医療保険(ガン保険)は不要と思う理由〜ほぼ山崎元さんと大江英樹さんの受売り〜

2人に1人は罹ると言うガン保険も要りません（保険として破綻してると思うから。詳しくは↑）

なんですが、先進医療特約が気になって、「終身医療保険」＋「先進医療特約」に乗り換え検討していました。

詳しくは：終身医療保険＋先進医療特約を表にまとめた→それでも決断できない件

でもねぇ・・・

医療保険に入るのならついでに付加していいと思いますが、わざわざ先進医療特約目当てで入ったり、乗り換えるのは慎重に検討すべきです。
The Goal：保険会社が教えたくない医療保険の選び方まとめ！社員が激白

この時2018年だったんですが、その後「白内障の手術は先進医療特約から除外」されたり、考えるのも面倒になり、放棄していた、という経緯です。

もう、論理的に考えられること、経済的に計算できることは、全てやった。

後は価値観の問題なんだよな・・・それが分からなくて決断できなかった。

「なんとなく不安」に巻き込まれたくない

なんとなく不安、それだけなんですよ、保険に入り続けている理由は。

解約する、というのが、なんとなく不安。

周囲はみんな入ってるし、4,000円くらい、お守りとして払っておけばいいじゃないか・・・そういうものだってば。

そう言われても、入り続けていることに違和感を感じ続けていて・・・。

★

話は飛びますが、最近コロナが登場して、自分自身が、社会全体が、「なんとなく不安」という得体の知れない圧力に支配されていることに、すごく違和感を感じていました。

その「なんとなく不安」に巻き込まれたくないと、コロナ関連の情報からはなるべく距離を置くようにしたり、何かとコロナ不安を目にするSNSは、全く開いていませんでした。

★

で、先日、今年の県民共済の「割戻金」通知が来たんですが、いつもより少なかったんですよ(笑)

それはともかく、そういえば、保険をやめられないのって、社会の「なんとなく不安」に、巻きこまれているだけだからだと、ふと、思ったんです。

それより、続けることに違和感を感じる自分の気持ちを、大切にしよう。

そうしたら、あんなにグダグダ悩んでいたのに、自然と決断ができました。

理屈や計算、数字での検討はし尽くしたけど、最後は「気持」でした。

iDeCoに移す理由～60歳まで引き出せないけど～

また、引っ越し先が明確（iDeCo）になったのも、決断の後押しになりました。

「もしも」の備えは、保険ではなくとも、普通の貯蓄等とは別にしておきたい。

さらに、保険は税金の控除があるのも魅力だったな・・・なら、iDeCoの投資信託に置いておこう！

・iDecoも税金の控除がある
・60歳まで引き出せないが、それまでの医療費等は貯金等で十分カバーできるだろう
・貯金はインフレに対応できないが、投資信託なら対応可能
（✖元本割れの可能性は常にある）
・ちなみに積立NISAは、運用益に課税はないが、税金の控除がない。

しかも、すでにiDeCoには加入しているので、増額をして、投資信託を新しく指定すればいいだけだから、簡単。

・iDeCo記事一覧

ということで、早速手続きに入りたいと思います！

あーここ数年のモヤモヤがすっきりした～！

参考：くらしのお金ニアエル：検証してわかった！医療保険が不要な人・必要な人
（これ良い記事です、視座をくれる。）

最近、お金なくて毎月の積立金額を大幅に減額したので、微々たるものなんですけどね。

基本的にあまり運用成績は確認しません

素人が乱高下する市場に慌てて何かすると、大抵ロクでもないことになるからです。

暴落してたりするとさ、どうにかしたくなっちゃうじゃないですか。

で、年末だしーと思って、半年ぶりだかに運用成績を確認して、軽く悲鳴を上げました。

何って、3年も経たずに、20万円近い利益が出ていたからです♪

思わず、桁を確認しちゃいました。

手数料抜くと、現在202,762円　18.6％の運用成績です、ほんと？

さらにそれぞれの年、積立金額は、税金が控除されるわけで・・・iDeCoすごい♪

あぁ、こんなことになるんだったら、iDeCo減額しなきゃよかった、

・ iDeCo、超減額しました★財政難＆自己投資

いや、NISAの非課税枠目いっぱい投資しておけば・・・今頃億万長者だったかも←違います

っていうか、こういう発想が、素人の投資失敗を招くのでしょう・・・だから、良い時も悪い時も、あまり運用成績を見ない方がいいのかもしれません。

お金関係の情報をアップデートしないとな・・・

櫻田は、iDeCoに関することは、大江さんと山崎さんのご意見を参考にさせて頂いてます。

大江さん：リバランスは「せいぜい数年に一度くらいの頻度でいいと思います。」

山崎さん：（日経平均が3ヶ月で2割下がるようなことがあっても）「何もしない」くらいで十分。

山崎さんの著書を読んで「素人はすぐに焦って判断を誤りがちだが、最初に決めた運用方針と、原則を守る＝基本何もしない　のが一番」というメッセージに感じました。そう書いてあったのではなく、櫻田の感想ですが。

はじめての確定拠出年金投資

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大江 英樹 東洋経済新報社 2016-06-10

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確定拠出年金の教科書

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山崎 元 日本実業出版社 2016-06-09

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しかし、もしからたお考えをUpdateされてるかもしれない・・・ということで、最近お金の事はほったらかしだったので、情報収集してみようと思います！

分散！分散！

現在、櫻田は日本円以外の資産を、ある程度持つようにしています。

これも山崎さん等の受け売りですが、日本に何かあった時に、ドルを持っているとリスクが分散されるし、ドルに何かあった時も、円があるから大丈夫、という感じ。

安全資産と、利益を狙うリスク資産両方持つ、という考え方に近いです。

貯金の数十パーセントがドル。

iDeCoは日本の投資商品ですが、海外インデックスに全額投資しているので、日本の経済情勢ではなく、海外の情勢に影響されるものにしています。

さらに、夫婦で資産を考えると、バッハ君はめちゃめちゃ保守的で日本円＆安全資産管理なので、櫻田はある程度外国通貨＆リスク資産でもいいかもしれない、という考えです。

・iDeCo個人型確定拠出年金での運用プランを考え、SBI証券に申込することにした

今はこれで正解と思っていますが・・・お金の勉強も再開したいな～保険、結局見直ししてないし・・。

★

今後必ず「大暴落」というフェーズが来ると思います。

元本割れ～(涙)とかいう記事をアップする日も来るでしょう。

落ち込んで記事を書く元気も起きないかもしれませんが、そんな時も数年に1回くらいはご報告できたらなと思います！

ひとまず、儲かった分で何を買おうかな・・・←いや、今引き出せないですから

スルーしていたのではなく、気づいていなかった・・・だめじゃん。

こういった制度の変更は、こっそり不利になっていたり、うっかり損していることがあるので、気をつけなければ！

ということで、「年単位の支払い」について結局スルーすることになった理由をば。

「年単位」でiDeCoがどう変わるの？

これまでiDeCoは「月払い」しか選べませんでしたが、今後は「年単位」、年１回以上掛金を拠出すればOKになりました（年2回とかも可能）

iDeCoオフィシャル：掛金年単位拠出の考え方

手続きは変更届を出すだけですが、もちろんお役所がらみなので月単位で時間がかかることでしょう。

iDeCoオフィシャル：「加入者月別掛金額登録・変更届（K-030）」（PDF）

金融機関の方が何かと親切かも。

掛金を年単位で拠出したい：SBI証券iDeCoお問い合わせダイヤルへお電話ください。資料請求を承ります。
SBI証券：各種変更手続きのご案内（加入者さま向け）

・一括の場合、12月に一年分の支払いをする感じになる。
・前納不可（よくある前納特典はない）
・追納不可（年一回の支払いで通帳に残高がない系ヘマしたら大変）
・各月の使い残し分があっても年度内ならばその分を使うことができる
・年間計画を提出とか、面倒くさそうだが
・年1回変更が可能は変わらず

「年単位」のメリット

何と言っても、その最大のわかりやすいメリットは、毎月引き落とされる手数料が年1回で良くなること。

・毎月103円×12か月＝1236円
・年1回103円

例）1,133円×20年=22,660円の節約

今後20年間支払い続けたとして、2万円以上の節約になる！

貯金しておいても利子がほとんどつかないことを考えると、特に、iDeCoで「定期預金」を選択している方にとっては、手数料で利子が吹っ飛びますから注目して良いと思います。

「年単位」のデメリット

櫻田が年単位に魅力を感じないのは、毎月一定額を投資することで得られる「ドルコスト平均法」という、投資の世界では基本のキである手法の効果があまり得られなくなってしまうからです。

ドルコスト平均法：
毎月一定額で買い続けることで、相場の値段が安いときには多く、相場の値段が高いときには少なく購入できることから購入価格を平準化することができ、数量ベースで購入するよりも平均取得価格が安くなる手法。

【参考】ノマド的節約術：ドルコスト平均法とは？メリットやデメリットを初心者向けにわかりやすく説明

iDeCoで「投資信託」を指定している場合は、闇雲に「手数料が安くなる♪」というだけで乗り換える前に、一旦考えた方がいいと思います。もちろん正解は人それぞれですが。

結論：「年単位」には移行しない

櫻田はiDeCoを節税対策だけでなく「投資」資産を増やすための入れ物として考えています。

そう考えた時、

ドルコスト平均法の恩恵＞手数料を毎年1,133円節約

だと思いましたので「年単位」にはしないことに決めました。

iDeCoでどのような商品を購入しているかによって、正解（人それぞれだけど）も変わってくると思います。

・定期預金や保険商品など元本確保型100％で運用：年払いでコスト削減
・元本保証のない投資信託でリスクを負って運用：月払いで

というのが櫻田の結論です。

先日税理士さんに記帳や節税、保険の相談に行って来たのですが、税理士さんも同じ考えだったのもあり、自信を持って毎月の積立を維持したいと思います！

参考記事

・iDeCo公式サイト

なるべく公式サイトのオフィシャルな文章を自分で読むようにしたいと思っています。

でも、やっぱりポイントをわかりやすくまとめてくださっている記事も便利でありがたい！

たあんと：iDeCo掛け金の「年単位拠出」と「月払い」、メリットとデメリットを比較！

ノマド的節約術：iDeCo掛け金を年払いするのはホントにお得？メリットとデメリットを解説

確定拠出年金相談ねっと：iDeCo（イデコ）の年払い化、メリットとデメリットと活用の仕方

サラリーマンの方は、確定申告が必要になる場合もあるらしく、要注意みたいですよ。

陸マイラーのぼやき：iDeCo 確定拠出年金の掛金の年単位化　私は年払いに変更しましたが、メリットとデメリットについて 払い方によっては控除証明書が年末調整に間に合わず確定申告が必要になることも！

★

ということで、税理士さんにいろいろ教わってきたことがあるので、改めて記事にさせていただきますね！

FP3級合格はスタート地点で、そこからマネーリテラシー（って言うとかっこいいよね）を学ぼうとしていたのですが・・・。

フリーランスの経理も、久しぶりに税理士さんにチェックしてもらおうと思い続けて・・・あぁ、今から連絡しよう。

★

と、だんだんお金に疎くなって来ていたのですが、先日突然、iDeCoの口座を開設しているSBI証券さんから「重要なお知らせ」が封筒で届いてドキドキ・・・

開けてみると「iDeCo運用商品の除外に関するご案内」！？

わーん、なんか細かい字でいっぱい書いてある・・。良く分からんけど、なくなっちゃうファンドがあるってこと？え？

っていうか、こんな簡単（かどうかは分からんが）に自分の選んだファンドが除外？されちゃったりするの？えー？

と、焦ってしまいました。

自分の投資してるファンドは関係なかった

いや、よく読んでみたら、

法律が変わって、iDeCo運用商品を35以下にしなきゃいけないから、現在の67から減らすよ、リストは以下ね、自分のが入ってないかチェックしてね。

という内容で、チェックしたら自分のファンドは入っていませんでした。

ホッ。

「確定拠出年金制度等の一部を改正する法律」の施行により、確定拠出年金の運用方法（運用商品）の選定・提示に関する基準が見直され、運用関連運営管理機関が選定・提示する運用商品の上限数を35以下とすることが規定されました。これにより、当社では現在67ある運用商品につきまして、猶予期間である5年間（2023年まで）に、上限数以下となるよう運用商品から除外し、新規掛金による購入を停止する、いわゆる閉鎖型とする手続きを順次行うこととなります。
SBI証券：運用方法の選定・提示に関する基準の見直しに伴う除外予定ファンドのご案内

これは、私にとって良いこと悪いこと？

確か、山崎さんが「iDeCoの商品が多過ぎても初心者を惑わせるだけだ。」みたいなことをおっしゃってような記憶があり、そういう意味で、この法律の改正はいいことなのかな？って思ったけど、

消費者にとって良い商品＝手数料が安いファンド
証券会社にとって良い商品＝手数料が高いファンド

と考えた時、約半分くらいにファンドを削らなきゃいけないSBIが、手数料が安いファンドばっかり切り捨てることも、自社の利益のためならあり得るよな・・・と、少し不安になりました。

iDeCoの商品選びは「手数料の安さ」で選んでいるので、将来海外株式インデックス以外に投資したくなった時、手数料の高いものしか残っていなかった、とかイヤじゃないですか！

が、こんな投稿を見つけて、安心してみました。

YAHOOニュース：SBI証券のiDeCoが対象商品をざっくり減らしてきたが、評価できるか～専門家はこう見る
＃ざっくり、手数料が安いファンドを残しているので、SBIさんいいね！って話です。

★

そして、山崎さんと大江さんの最新の言動をチェックしてて、思ったこと。

Diamond Online：2018.6.13
山崎元流シンプル投資法、夏のボーナスで運用デビューする人へ

で、以前と変わらない「山崎元流」だったので（櫻田の読み取れる限り）一安心。

ただ、最近ドルでの貯蓄率が上がっていて、さらに毎月5万円が、iDeCo（全額外国株式インデックス）に投資されているので、数年で国内と外国のバランスが悪くなりそう。

ただ、超保守的でリスクが嫌い、日本円で貯金だけ！のバッハ君と合わせて、夫婦全体の資産としてのバランスを考えると、ドルや外国株式など、リスク＆海外資産が増えるのは、むしろバランスが良いのかもしれないなとも思っています。

あと、これ。

大江さんの「金融資本以外に、自分という資本（働いてお給料をもらう）は、日本円で給料をもらうから、外国の資産を意識的に多く持ってリスクを分散すべき」という説明に妙に納得

・iDeCo個人型確定拠出年金での運用プランを考え、SBI証券に申込することにした

iDeCo個人型確定拠出年金の運用成績 2018年8月

毎月167円の維持管理費はかかっていますが、それを差し引いても、貯金の利率とは比べものになりません。

そもそも、iDeCoの一番の目的は節税効果ですし、ほんと節税効果は激しく実感してます。iDeCo始めて良かった！

ただ、今年の1月より成績は下がっています。

・iDeCo個人型確定拠出年金の運用成績を公開2018年1月

投資信託の基準価額は、上がったり下がったり・・・↓

株式や投資信託を持っていると、為替とか経済ニュースが気になりますし、それはいいことなのですが、あまり目先の上げ下げには振り回されないようにしないと。

大江さんも山崎さんが、素人が短期的な上下に振り回されて行動に出ても、ロクなことにならない、じっとしてろ、とおっしゃるので！

次は個人向け国債を始める予定（バッハ君が）

今回夫婦のポートフォリオを考え直したことをきっかけにバッハ君とも少し話して、全額貯金のバッハ君には個人向け国債を勧めてみました。

リスクはほとんどないけど、貯金よりマシ程度の利率ですが、山崎さんもお墨付きの、リスクを負いたくない、安全資産のための預け先です。

・President Online：超人気「個人向け国債」が優れている3つの理由　2017.4.13
必読！山崎さんの解説

・国の個人向け国債案内ページ

購入したらレポしてみたいと思います、バッハ君の許可が出たら！

と、ホッとしているヒマはありません。

・確定申告まで2週間を切って年金とかでいろいろ焦る→2018年は財政破綻か？

その「財政破綻」の原因は、社会保険料・個人年金や共済などの支払い。手遅れにならない前に、今年の支払いプランについて考えなくては！

＃お勤めしてない、サラリーマン夫の扶養に入っていない、個人事業主フリーランス櫻田の場合、となります。

毎年の社会保険料額の凸凹約40万

国民年金＋付加年金は、どうせ納めるものなのに、2年分まとめて納めると1.5万円ほどおトクなので、毎回2年分前納、引落しするようにしています。

この低金利時代、貯金しておくより利率が圧倒的にいいですからね。

【日本年金機構】国民年金保険料

ただ、2年前納していると、毎年支払う社会保険料の額が40万円上下します。

・国民年金+付加年金2年前納：約40万（2年に1度）
・小規模企業共済：24万（毎年）
・iDeCo：5万円（毎月）×12=60万/年

この社会保険料の凸凹、ちょっと良くないなと感覚的に思っていました。

x年：124万円
x+1年：84万円

40万円支出が違うって、結構大きいです。

・支払いが40万円違う＝1ヶ月3万円ちょい違う

家計簿はつけておらず、どんぶり勘定で、毎月月末に資産を全て計算する以外は何もしていません・・・ま、そこから直せって気もしますが、どんぶり勘定だからこそ、3万円違うとあれ？ってなるので。

そして、さらに影響はそれだけじゃないんです。

・所得控除も40万円違う

所得控除が40万円違うと、所得が一緒でも、所得税、区民税がそれなりに変わって来ます。

控除が減れば、所得額が増え、税金は増えます。

個人事業主という、一つの小さな会社を経営していると考えた時、支出って、波がない方がいいと思うんですよねぇ。

支出の凸凹を、iDeCoで調整できないかな？

・もしも所得が大きく/小さくなるなら？

所得が増えると、所得税や区民税が増えます

所得が増えるのだから、仕方のない、いや、喜んで支払うべきものでもありますが・・・その場合はiDeCoはギリギリまで増額したいと思います。

と言っても、MAX68,000円/月。
50,000円払っている現在より＋18,000円（差額は年間約21万ですが）

所得控除が増え、控除後の金額から計算する、所得税や区民税も減ります。

所得が減れば、月々の支払いが苦しくなります

所得控除の額が大きいことを考えれば、ある程度までは夫に借金をしてでも払い続けるのが正解な気もしますが、日々の生活がツラくなるようでは本末転倒！

そんな時はiDeCoの金額をミニマムの5,000円まで下げるか、掛金の積み立てをしないで運用のみに切り替えることもできます。

iDeCoはほんと便利！なんだけど・・・

iDeCoの掛金変更は一年に一回！

だがしかし、iDeCoの掛金変更は、毎年1月から12月の間で年1回というシバリがあります。

なので、その年に変更を一度もしていないなら、翌年を見越してその年中に掛金の変更をしておくのが良いですね・・・って、2018年年明けてから気付いたよっ。

2017年は一度も掛金の変更をしておらず、2018年は国民年金の2年分前納があるので、iDeCoの掛金を減らしておけば良かったかもしれません。

そうすれば、2018年何かあった時に金額を調整できるし、来年の金額変更に向けて取っておけるし・・・失敗した。

小規模企業共済で調整できないのかな？

小規模企業共済は、特に変更回数のシバリは明記されておらず、掛金は1,000円〜70,000円の間で自由に設定できる♪

これは調整に使いたい放題？と思いきや、「減額」した時にデメリットがあります。

というのは「減額」した分は、それ以降、運用されなくなる・・・金利が全く付かないのです。詳細はこの記事がとても分かりやすいです。

【セルフ・リライアンスという生き方（旧書庫）】あまり知られていない小規模企業共済のデメリット（掛金減額のケース）

単純に所得控除を狙って増額し、その後また減額した場合、増額した部分が運用されない、金利もつかない、ということならば、所得控除のためだけに、銀行預金から共済にお金を移しただけ、という形になる訳です。

さらに、移したお金が自由に引き出せないお金、運用できないお金としてロックされてしまうのは、やっぱりもったいないなと思います。

今年はiDeCoを5万円→2万円に減額してみよう

素人がウダウダと考えてみましたが、今年は国民年金の40万円の支払いがあるので、iDeCoの毎月の掛金を3万円減額して、2万円にしてみようと思います。

そもそも、毎月5万円も拠出することにしたのは、SBIがまだ「50万円の資産残高がないと毎月432円の管理料取るぞー」と言っていた時代に、早く管理料をゼロにしたかったから。

現在は資産残高に関係なく管理料は無料。だったら、身の丈に合った拠出でいいんじゃないの？というのもありまして。

今年は歯科矯正の84万を支払ったので、家計が圧迫されています。素直に減額したほうがいいんじゃない？と。

でも、確定申告の時、控除額が大きいとすごいトクした気分になるので、頑張りたい気もしているのだけれど・・・ま、払っても余裕なくらい稼げや、ってことですね。

【参考】小規模企業共済とiDeCo個人型確定拠出年金を併用する理由と注意点

今日はお金回りの手続きについて、ノウハウでも情報の整理でもなく、バタバタ実録です。

バッハ家の基本設定

夫（バッハ）：サラリーマン
妻（こずえ）：フリーランス（青色申告4回目）
ちなみに子なし40代

という夫婦の、主に妻側、オトクな話は決して逃したくない、損したくない櫻田こずえの、確定申告まわりの話しですが、どなたかの参考、または反面教師になれたら。

青色申告はもう4回目で、今年は特に難しい取引もなし。さらに、1月中から（早過ぎてデータが揃わず2度手間に）青色申告の準備を始めていました。

櫻田が来年の自分のために毎年アップデートしているマニュアル。後悔したことや失敗したこと、こうすれば良かったや、イライラの解決策を書いておきます。

で、順調に進んでいたのに・・・

2月24日の自分主催のチェロイベントで忙しくなり、2週間ほど作業を休み、さらにイベント後遺症でフヌケになっていたら・・・もう2週間切った！？ヤベッ！←今ココ

ヤバイ！医療費控除の準備してなかった！

【医療費控除】世帯あたりの医療費が、その年合計10万円を超えた場合、還付申告ができる制度（ざっくり）

All Aboutマネー：医療費控除っていつまでに何をする？申請方法まとめ

去年の後半から歯列矯正の検討を始めていて、検査に5万円など、2017年中はいろいろと出費して来たのですが・・・結局10万円は越えていませんでした。

＃10万未満でも、所得（経費等を引いた金額）が200万円未満の場合は還付申告できます。

しかし、はじめての医療費控除、何を勘違いしたのか「平成29年度分」と思ってしまい、2018年2月までに既に84万円振込していたので、わー矯正歯科に領収書の発行をお願いしなきゃとか「開咬」という症状の診断書はどうしよう、そもそも控除申請できるのか？とか全然調べてなくてアタフタしてしまいました。

SMILE CONCEPT：歯科矯正の医療費控除について

・2017年1年間の医療費についての還付申告を翌年以降にする→その84万円は来年の以降の手続き

・還付申告なので、確定申告とは違い、遡って申告できるなど、期限がゆるい

ということをネット検索30分後に知り、焦り損でした。

さらに、櫻田より収入があるバッハ君が、世帯として申請する方がおトクらしい。

医療費控除は他にも気になることがあるし、iDeCoや小規模企業共済の疑問点も相談したいし、青色申告も一度見直して頂きたいので、税理士さんに相談してからゆっくり還付申告することにして、ホッとしました。

今年の所得税はクレカで支払う！？

去年から所得税はクレジットカードで支払えるようになったことを知らず、口座振り込みして、激しく後悔しました。

・振込手数料は無料だったが、貴重な「振込手数料無料枠」を消費
・クレジットカードなら付くポイントを取逃し

それはマニュアルに残していたからいいんですが、その手順などを一応確認しておこう、手続きが必要なのかな・・・なんてネットで調べてたら。

・1万円につき82円の手数料がかかる

なるほど。

そりゃぁ、税金からクレジット会社に手数料が支払われるのは？だから、支払う人が負担、というのは納得かも。

ポイントやマイルって、ついつい「おトク」な感じがしてしまうけれど、現金で引かれる、お金が出て行かない事の方が断然おトクと思う派。

櫻田の場合は、ポイント系は全てANAのマイルにしているのですが、最近使えてないし、期限切れになったら元も子もないし、マイル消化で無理やり旅行するのも、それはそれで楽しいけれど、おトクじゃない！

還元率を考えて、マイルを貰ってもいい気もするけれど、そのために現金を余計に払うのは、ちょっと違うかな。

国民年金もクレカで支払えるんだっけ？

国民年金もクレジットカードで支払えるという情報が目に入り、えーーーーー付加年金入れた2年間分の40万くらい、いつ引き落とされたっけ・・クレカ払いにすれば良かった・・・２年前、考えなかったんだっけ自分？

と後悔したら、こういうことらしい。

口座引落し：377,350円（15,650円の割引）
クレカor現金：378,580円（14,420円の割引）

【厚生労働省】平成３０年度における国民年金保険料の前納額について

ということで、付加年金入れて約4,000マイルよりも、1,230円支払うお金が減る方が櫻田は好きなので、口座引落しでいいかな。

4,000円としてポイントを使うと考えたら、その方がおトクなのですが。

★

で、国民年金って前納してるけど、いつまでだっけ？何年分払ったっけ？あれっ？

平成30年国民年金2年前納(引落・クレカ)締切は2/28とな！

櫻田は、一括・前納、大好きです。

引き落とされる時にがっくりするじゃないですか(笑)、あれが少ない方が好き。

どうせ払うものならば、今はお金を銀行に置いといてもしょうがないし、一括、前納って、この低金利でもおトクだったりしますよね。

再び【厚生労働省】平成３０年度における国民年金保険料の前納額について

え？2/28が振替とクレカの手続き締切って何それ？もう現金でしか前納できないの？

ここからパニクって自分の手続き状況を調べたのですが、ねんきんねっとに明確な情報はなく、「平成30年3月分」（って今月で終わりじゃん！）までの前納が済んでいることが分かったのみ。

すっかり忘れてた・・・。

現金だったのか、引落しだったのかも記憶がなく、契約書関係ファイルをひっくり返して確認したところ、口座引落しの手続きが済んでいたことは確認。

でも、一度「2年前納・口座引落し」にしたら、その後は自動更新なのか？

を調べるのにまた時間がかかってしまい・・・結局「振込方法・期間」を維持して自動更新でした、ホッ。

※すでに口座振替で前納されている方は、再度のお申込みの必要はありません。
ただし、1年前納から2年前納への変更など、振替方法を変更される場合は、再度お申し込みが必要です。
【日本年金機構】国民年金前納割引制度（口座振替 前納）について

良かった・・・

けど、やはり申告は2月中に済ませよう・・・直前に何か気付いても期限切れでリカバーできなかったら困る。

今年は年金・共済の支払いが合計124万円？

これはヤバイんではないか？

・小規模企業共済：24万
・国民年金+付加年金2年前納：約40万
・iDeCo：5万円×12=60万

毎月10万円、払ってく感じか。それアカンってば。

今年はすでに80万以上、歯列矯正に払っていて・・・ヤバイ、絶対ヤバイ。

さらに、区民税、国民健康保険・・・も考えると、年末自転車操業間違いなしだな。

ということで、今年のiDeCoは月額を下げようと申込書は取り寄せたものの、面倒で動いておらず、引落しは着々と進み、リラクスのコート(6万)もポチッてしまい、財政破綻への道をまっしぐらに進んでおります！

ー

＃国税庁は記事へのリンクNGとか報告してねとかあるんですが、年金機構や厚生労働省はOK（いろいろ制限はあるのでご確認ください）のようです。

えぇ、その焦りは意味なかったのですが、申込というより、受取の申請が1日早ければ、退職所得控除の40万円または70万円をミスミス逃すことになる場合もあるので、そのお話をさせて下さい。

「なるべく早く加入しよう！＆一括受取時は”払込期間”が一ヶ月違うと控除額が大きく変わることを忘れない！」

小規模企業共済のメリット＝支払い＆受取り時双方で、税金が控除される

小規模企業共済でお金を預けておいても、もう、雀の涙ほどしか「増やす」ことは期待できませんが）それなのになぜ、基本廃業か65歳までひき出せない共済に毎月2万円払っているのかと言うと、支払う税金を減らすことができるからです。

小規模企業共済の40代個人事業主的メリットデメリットを考えてスッキリしたので加入した

で、払った分だけ所得控除される＝所得税や住民税が減る、というメリットが良く語られるのですが、受け取る時に同じだけ税金持ってかれたら意味ないので「退職所得控除」や「公的年金等雑所得」という制度でどれくらい税金が控除されるのかを、セットで考えなければなりません。

今回は一括で受け取る時の「退職所得控除」について。

控除額の計算は年単位・振込は月単位・・端数は？

退職所得控除という制度は、勤続年数＝払込年数、によって控除額が計算されるので、なるべく早くスタートして長い期間払った方が、受け取る時の控除額も大きくなります。

国税庁：No.1420 退職金を受け取ったとき(退職所得)

で、払込年数が「年単位」で決まるなら、1年になるか、2年になるかの「境目」があるってことですよね。申込が1日遅れたら、払込年数が1年減っちゃう＝最低でも40万円の控除額を失う、ことになる・・・なら「その日」を知っておかねば！

この場合の勤続年数は、月数（確定拠出年金は拠出月数、小規模企業共済は掛けた月数）の端数を切上げて算出します。

月数が２４ヶ月なら勤続年数は２年、月数が２５ヶ月なら勤続年数は３年

フリーランスが知っておきたい制度と手続き：年金と退職所得

つまり、払込期間が24ヶ月か25ヶ月かで、40万円or70万円控除額が変わるってことです。

でもこれ、スタート時というより、受取時にタイミングを検討すればいいことですよね。

あと2回払い込めば、払込期間が1年増える！なら、受取を遅くして、あと2回ガンバって払おう！みたいな。

受取時期が柔軟に変えられるなら、スタートは「なるべく早く」でOK

つまり、65歳きっかりで共済金Bを受け取らねばならない！とか、廃業=退職の日は決まってるんだ！

とか、特種な「受取日、支払いを終えたい月が決まってます」事情がない限り、受け取る時に気にすればいいと気付いたのは、入ってからでした(笑)

なぜだか知らないのですが、65歳の誕生日を意識して、その日に＋1ヶ月分払込終っているようにしなければ、控除を1年分損する！と思って。誕生日が近かったので。

サラリーマンではないので、個人事業主は退職日や受取日は自分で決められるのだ！

65歳で振込を終えて共済金AorBを一括で受け取りたいならば

共済金の請求は、普通、（法人なりや死亡は別）

・廃業した日（共済金A：一番高い）
・65歳以上の好きな時（180か月以上払込・共済金B：二番目に高い）
小規模企業共済：共済金（解約手当金）について

櫻田は死ぬまで仕事していたいタイプなので「廃業」は考えていません。廃業の方が共済金Aとなり受け取れる金額も増えるんですけどね。

振込の終了＆振込申請を65歳の誕生月と「固定」するならば、1ヶ月違うとこうなるわけです。

41歳4月ー65歳4月 24年0ヶ月＝24年
控除額：800万円 ＋ 70万円 × (24 – 20年) =1,080万円

41歳5月ー65歳4月 24年1ヶ月＝25年
控除額：800万円 ＋ 70万円 × (25 – 20年) =1,150万円

65歳で受取って決めてるなら、1ヶ月振込の期間が違うなら、控除が70万円違うってことです。

そして、1日、手続きが間に合わなければ、翌月からの払込になってしまい、この70万円を逃すことになったりする可能性が、最終振込月を決めているならば、ある訳です。

ま、めちゃレアなケースですけど、こういう仕組になっているのは、入る前にちゃんと知っておいた方がいいと思いました。

税金2割でざっくり計算したら、14万円分ってことですから！

＃ちなみに、控除しきれない分は、その分だけ毎月もらうことで節税になったりします。

小規模企業共済の手続きには時間がかかる

お役所仕事ですから、手続きには時間がかかる上に、郵送は受付ておらず、金融機関等に出向かないといけません。

小規模企業共済：加入手続き

また、普通の銀行等の窓口に、小規模企業共済に精通した人はいない、と思った方がいいと思います。メガバンクの比較的大きな支店に行きましたが、あまり分かってない感じがヒシヒシ伝わってきました・・・。

なので、税理士さん等に見て頂くか、共済のコールセンターに電話していろいろ確認し、疑問点をクリアにしてから「書類出すだけ」と思って銀行等のに行くことをオススメします。

結論：受取る時に「振込期間」に気をつける・なるべく早く始める

退職金控除の、タイミング損得に関しては、この二つが気をつける点だと思いました。

共済金の受取タイミングによっては「受取申請日をあともう1日ずらしていたら控除が40or70万円増えたのに！ってなるかもよ」ってことを知っていれば十分だと思います。

そして、受取時は共済金のコールセンターや、税理士さんに相談すればいい、と覚えておけばいい。まあ、40年後くらいなんで、制度も変わるだろうし、覚えてるかどうかが怪しいですけど。

櫻田の場合、iDeCoとの兼ね合いもあるのですが、iDeCoの確定拠出一時金を受け取ってから4年以上経過後の、好きな時に受け取ることができるので、その時に気にすればいいや、ということに、慌てて入ってから気付きました。

小規模企業共済とiDeCo個人型確定拠出年金を併用する理由と注意点

ただ、早く入れば入るほど、払込年数が伸びて（遡っては支払えない）控除額は高くなりますし、また、あまりよくある例ではありませんが、iDeCoと小規模企業共済を同時に受け取る場合、退職金控除額を決める勤続年数は、払込年数が長い方が採用されるとのことなので、どちらかでも早めにスタートしていると、受け取る時にメリットがあるかもしれません（超レアケース）

ま、控除を越える程の積立てが出来ればですけどっ！

共済は掛金が千円/月なら、40年掛け続けても48万円！

共済の最少掛金は月1,000円。この金額なら、負担なく納め続けることはできるのではないでしょうか。

もし、この金額でツライ程の事態になったら、6ヶ月以上振り込んでから廃業（全ての事業）すれば、共済金Aが受け取れます。
小規模企業共済：共済金（解約手当金）について

もし事業が成功して掛金を大幅に増やすことができた場合、払込期間が長い＝控除額が大きいことはかなり大きなメリットになると思うので、それを見越して、というより、それを目指して、まずはスタートというのもアリなのでは？と思います。

★

実際に行動に移す際は、他にもいろいろな要素や条件が絡んで来ますし、制度は日々変わっていきますし、櫻田は素人ですので、きちんと専門家に相談する、信頼できるサイトで調べる、共済金コールセンターに確認するなどしてから、行動に移して下さいね。

歯科矯正に150万くらい払う予定で・・・orz→健康ブログ

だいたいさ、今めっちゃ相場高いし、そんな時は毎月の投資額を下げた方が・・・←こういう素人判断は功を奏さないと思う

ということで、2017年4月から始めたiDeCoの運用成績を公開してみたいと思います。

ちなみに、調子が良いから公開するのであって、マイナスだったら公開しないでしょう(笑)

iDeCoの運用成績

7.7%で運用できてるなんて嬉しい♪　・・・・

あ、そうだ、手数料があるじゃん！

開設手数料：2,880円（国民年金基金連合会）
口座管理費：167円×毎月（国民年金基金連合会＆事務委託先金融機関）

合計：4,113円

櫻田がiDeCoに加入した時は、SBIの口座管理費もかかる予定だったのですが、ラッキーなことに、2017年6月分の引落しからSBI分の口座管理費432円は無料になり、毎月167円で済んでいます。

↓管理手数料の予想図

さらに、購入している投資信託商品の運用管理もかかります。

年率0.2268％（資産100万円で2,268円ということか）

年度末以降に恐らく口座から引き落とされるのであろう。

追記：管理費である信託報酬は「毎日」引き落とされていて、それは「基準価格」が更新された時に差し引かれているので、別途引き落とされるのではない、とのこと。

改めて、手数料の重みを感じていますが、山崎さんと大江さんの教えに従って、手数料重視で決めて良かったな、と、今の所思っています。

さらに、確定申告で控除できるメリットを考えれば、損益率実質10%越えかな←数字は適当

明確に数字が出たら、また記事にさせて頂きます。

購入している商品が「投信ブロガーが選んだ”投信トップ10″」に選ばれてた♪

ダイヤモンドOnline:投信ブロガーが選んだ「投信トップ10」は外国株の低コスト商品に人気2018.1.17

↑この山崎さんの記事で知ったのですが、ニッセイ外国株式インデックスファンド、評価が高いようです。

【投信ブロガーが選ぶ！　Fund of the Year 2017　ベストテン】
1位　楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天投信投資顧問）
2位　＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド（ニッセイアセットマネジメント）
3位　楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天投信投資顧問）

同じサイトのiDeCoに関するアンケート結果でも、iDeCoで利用しているファンドで＜DC＞ニッセイ外国株式インデックスファンドが2位になっていました。

山崎さんによると、運用実績等よりも、単純な低コストが基準になっているよう。

皆が選ぶから正しいとは限りませんが、時代の流れや潮流を少しは知っておくためにも、毎年チェックしてみようと思います。

ちなみに、こちらはニッセイ外国株式インデックスファンドの推移です。

櫻田の投資の方針は・・・山崎さんと大江さんの発言をウォッチし続ける

櫻田は素人で、株とか為替とか一切知識なし。株とかやったら、絶対損切りできずに塩漬け株を積み上げるに違いありません。

積立てNISAとか気になりますが、まずは、税金の控除メリットが大き過ぎるiDeCoを、毎月満額積み立てても物足りなーい、お金あまるーってなったら考えたいと思っていて、現在減額を考えているくらいなので、検討していません。

そして、iDeCoの中でも、他の投信にスイッチングする気は今の所全くないです。

お二方も、「素人が小手先でちょこちょこやるとロクなことない」というようなことを仰っていて、例え短期的に損が発生しても、あまり動揺せず、動かずにいたいと思っています。

20年後の受取時に微増しているだけでも、控除があるから十分なのだし。

★

ただ、経済環境や制度が変われば「正しい」ことも変わってくる・・・

そこでへっぽこ櫻田がやっていることは、ひたすら山崎さんと大江さんの仰ることを、追いかける、ということ。

山崎さんは、2017年10月時点ですがiDeCoについて特に仰ることに変わりはなし。

ダイヤモンドOnline：急拡大の「iDeCo」活用4つのポイント、山崎元がシンプル解説　2017.10.11

ご両人の連載など定期的に読みながら、潮流が変わる潮目が来ないか、ふんわり気にしてます。ふんわりくらいですけど。

・大江英樹さんHP
・山崎元さんDiamond Online連載

きっと、東京オリンピックが終る頃に、全体的にドーンと落ちそうな気がするけれど、本当に動揺しないでいられるか今から心配です・・・。

お二方がそれまで、その後も、末永く現役で居てくださることを願いつつ・・。

★

iDeCoを始める際に参考した著書のレポ

・「はじめての確定拠出年金投資」大江英樹★分かりやす過ぎる

・「確定拠出年金の教科書」山崎元★実践に使える具体例付き教科書！

最近の人気の著書

定年男子 定年女子 45歳から始める「金持ち老後」入門!

posted with ヨメレバ

大江 英樹,井戸 美枝 日経BP社 2017-02-23

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図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!

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山崎 元,大橋 弘祐 文響社 2017-11-29

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